Dacă aveați nevoie de încă un indicator că economia americană nu se descurcă atât de bine, ca să nu spunem mai mult, nu căutați mai departe de vestea că aplicația de livrare de alimente DoorDash va accepta acum planurile de plată Buy Now, Pay Later, sau BNPL. Anunțul le-a părut multora de-a dreptul distopic și a condus la avertismente cu privire la practicile prădătoare ale aplicațiilor BNPL.
Oamenii pot folosi acum Klarna pentru comenzile lor DoorDash, în timp ce firma BNPL se pregătește să devină publică.
Klarna, compania fintech suedeză care a devenit una dintre cele mai cunoscute aplicații „cumpără acum, plătește mai târziu”, care permit plata în rate a achizițiilor online, a anunțat recent că a încheiat un parteneriat cu DoorDash pentru a oferi planuri de plată în rate pe aplicație.
Anunțul vine în momentul în care Klarna a depus o cerere de ofertă publică inițială pentru a deveni o societate cotată la bursa din New York, iar mulți au speculat că acordul cu DoorDash este un efort de a stimula prețul acțiunilor odată ce oferta publică inițială va avea loc.
Afacerea DoorDash a Klarna a stârnit indignare online, mulți numind-o prădătoare.
Este greu să nu simți că simpla idee de a împărți un burrito de 15 $ în patru rate lunare este de-a dreptul distopică. La urma urmei, într-o economie funcțională, simpla idee ar fi ridicolă.
Desigur, DoorDash are mult mai multe produse decât doar mâncare la pachet. La urma urmei, puteți cumpăra și o săptămână întreagă de produse alimentare prin intermediul aplicației. Iar în economia de astăzi, împărțirea unei comenzi atât de mari va fi tentantă pentru prea multe persoane care nu au bani, tocmai de aceea mulți califică afacerea Klarna drept „prădătoare”.
Mulți văd afacerea ca pe o modalitate prin care Klarna profită de economia americană din ce în ce mai nesustenabilă într-un mod care s-ar putea dovedi dezastruos pentru mulți consumatori care nu înțeleg ce fel de probleme pot fi cauzate de utilizarea aplicațiilor BNPL, fie pentru o pizza de 20 de dolari, fie pentru o comandă de 200 de dolari la cumpărături.
În funcție de aplicație, ratele pot veni cu sunt standard printre toate aplicațiile dacă o singură plată este ratată. În multe cazuri, dobânzile și comisioanele aplicațiilor BNPL sunt substanțial mai mari decât ar fi cele ale unui card de credit.
Klarna și-a apărat afacerea, dar aplicațiile „cumpără acum, plătește mai târziu” alimentează deja o criză a datoriilor.
Reacția la afacerea DoorDash a Klarna a ajuns în mod clar la CEO-ul său, Sebastian Siemiatkowski, care a apărat afacerea într-o postare pe X. Compania a postat, de asemenea, un pe site-ul său în week-end, în care a prezentat serviciul său ca făcând consumatorilor un fel de solid.
„Acest parteneriat este o oportunitate de a oferi clienților posibilitatea de a alege și de a controla la maximum modul în care plătesc”, se arată în postarea de pe blog. Acesta a susținut că 99% din împrumuturile sale sunt plătite integral și la timp, fără dobândă, deoarece compania este .
Cu excepția cazului în care Klarna este o organizație caritabilă care face pur și simplu un bine consumatorilor, această explicație optimistă nu este prea credibilă. Klarna trebuie să facă bani cumva și, la fel ca și concurenții săi, face acest lucru cu comisioane adăugate în cazul în care chiar și o singură plată este întârziată, precum și cu dobânzi în unele cazuri. Pentru majoritatea serviciilor BNPL, aceste rate ale dobânzii sunt exorbitante, în creștere . Mulți percep comisioane și pentru lucruri simple, cum ar fi schimbarea datei de plată.
Majoritatea aplicațiilor BNPL raportează, de asemenea, utilizatorii la birourile de credit pentru orice abatere de la planul de plată pe care și l-au asumat. Iar unii economiști spun că nu doar pentru consumatori, ci și pentru economia americană în general.
Pentru ceva la fel de mic ca o comandă DoorDash, probabil că pare că aceste preocupări sunt exagerate. Dar într-o economie în care ocuparea forței de muncă este nesigură și majoritatea oamenilor sunt un singur salariu ratat departe de a rămâne fără adăpost, este incredibil de ușor pentru un accident să perturbe aceste planuri de plată, rezultând într-un val de taxe în cascadă și taxe de dobândă care pot transforma un simplu și un hit la ratingul de credit.
Acesta este probabil motivul pentru care Klarna face acest lucru în primul rând. Ea știe că economia este o astfel de mizerie că probabilitatea ca acest lucru să se întâmple cu o frecvență incredibil de profitabilă este mare – și doar probabil să crească având în vedere incertitudinea economică în continuă creștere în țara noastră în acest moment.
Nu este o coincidență faptul că anunțul a dus la o mulțime de glume despre „obligațiile DoorDash colateralizate”, o referire la investițiile extrem de profitabile din anii 2000 de tip „obligație colateralizată a datoriei” bazate pe ipoteci subprime prădătoare care au cauzat Marea Recesiune din 2008 – și au umplut buzunarele fondurilor speculative în acest proces.
Pe scurt: nu vă lăsați păcăliți de aberațiile de „împuternicire” ale Klarna și DoorDash și faceți în schimb un PB&J. Riscul unui burrito în rate nu merită, și credeți-mă pe cuvânt, pentru cineva care, din fericire, nu a căzut în capcana de a i se oferi o ipotecă pentru o casă pe un salariu minim în anii 2000 – Viitorul vă va mulțumi pentru bunul simț.
