Pentru mulți oameni, noul an începe cu rezoluții bune de Anul Nou. Pentru mulți oameni, situația lor financiară joacă un rol din ce în ce mai important – și datorită scăderii ratelor dobânzilor la economii și a inflației din ultimii ani. Independența financiară prin acumularea constantă de avere este o mare provocare.
Pentru a atinge această „independență financiară”, tot mai mulți oameni se bazează acum pe planuri de economii. Scopul este de a crește banii economisiți prin investiții regulate și efectul dobânzii compuse.
Economisiți primii 100.000 EUR cu o rezoluție de Anul Nou
Cu 200 EUR pe lună, puteți obține mai mult de 100.000 EUR în câțiva ani, după cum arată următorul exemplu:
De exemplu, oricine investește 200 EUR pe lună într-un plan de economii ETF se poate aștepta să aibă 102.081,21 EUR în active de investiții după 20 de ani, cu o rentabilitate medie de 7,0%. În total ar fi investiți 48.000 de euro.
Rentabilitatea de 7,0% este considerată o medie istorică globală pentru piețele de valori mondiale, deși rentabilitatea reală nu poate fi garantată, desigur.
* Investiția implică riscuri. Valoarea investițiilor dvs. poate să scadă și să crească. Sunt posibile pierderi ale capitalului investit. Performanța trecută, simulările sau prognozele nu sunt un indicator de încredere al rezultatelor viitoare. Vă rugăm să rețineți dezvăluirea riscului. Condiții de dobândă la scalable.capital/interest
Alegeți brokerul potrivit
Pe lângă prognoza de rentabilitate așteptată, ar trebui să fiți întotdeauna atenți la valoarea taxelor și cheltuielilor suportate.
Sunt disponibili non-brokeri ieftini, astfel încât venitul să nu fie „mâncat” de comision pentru comandă. Pe lângă planurile de economii economice pentru investiții pe termen lung, Scalable Capital, non-broker, are, de exemplu, o aplicație nativă pentru Austria, special concepută pentru smartphone-uri.
Scalable este unul dintre cei mai cunoscuți furnizori de planuri de economii și investiții ETF pe piața de capital. În prezent, există peste 2.200 de planuri de economii ETF din care să alegeți. Investițiile sunt posibile de la 1 euro. Raportul fiscal pentru Austria este, de asemenea, oferit gratuit.
Scalable Capital ofera si posibilitatea de a beneficia de dobanda transferata in sold. Pe lângă profitul din planurile de economii, se transferă și dobânda. Rata dobânzii este în prezent de 3,0 la sută.
De ce planurile de economii ETF devin din ce în ce mai populare în rândul investitorilor
Planurile de economii ETF sunt considerate una dintre cele mai rentabile și eficiente metode de acumulare treptată a averii. Nu fără motiv, Stiftung Warentest descrie un plan de economii ETF ca un „glonț de argint pentru economisirea de bani”. Cu sume mici, începând de la un euro pe lună, poți începe să-ți atingi obiectivele pe termen lung și să ai grijă de bătrânețe.
Doi factori importanți susțin această creare de bogăție: efectul de mediere a costurilor și efectul dobânzii compuse. Ambele mecanisme au un efect deosebit de puternic pe perioade mai lungi de timp, chiar dacă efectele lor nu sunt întotdeauna imediat evidente. Disciplina și perseverența sunt așadar premise importante pentru succes. Efectul costului mediu își arată efectul complet atunci când aceeași sumă este investită continuu. Aceasta înseamnă că atunci când prețurile scad, obțineți mai multe acțiuni ETF pentru aceiași bani, iar când prețurile cresc, participați și mai mult.
În același timp, efectul dobânzii compuse asigură că profiturile care sunt reinvestite automat conduc la o creștere permanentă a valorii.
Investitorii pe termen lung beneficiază astfel de aceste două efecte puternice, care pot ajuta la obținerea unei creșteri durabile chiar și atunci când piețele de valori fluctuează.
Ratele de economisire vor scădea în continuare în 2025
În decembrie, Banca Centrală Europeană a anunțat a patra reducere a dobânzii în ultimul an, cu încă 0,25 puncte procentuale. Rata cheie a dobânzii a fost de atunci de 3,0 la sută. În 2025, experții se așteaptă la o reducere suplimentară și la o medie a inflației de 2,1% în zona euro.
Potrivit președintelui BCE, Christine Lagarde, „procesul de deflație din zona euro este în plină desfășurare”, dar situația economică din multe țări continuă să îngrijoreze cercetătorii economici. Prin urmare, este probabilă o nouă reducere a ratei dobânzii cheie. Börsen-Kurier vede, de asemenea, „loc de îmbunătățire”. „2025 va fi probabil un an bun pentru debitori, dar un alt an prost pentru economisitorii tradiționali”, spune Michael Kordovsky de la Börsen-Kurier. Formele clasice de economii, cum ar fi conturile de economii, vor deveni semnificativ mai puțin atractive pentru investitori.
În lunile și anii următori, planurile de economisire și investițiile pe piața globală de valori vor crește din nou semnificativ datorită așteptărilor de rentabilitate mai mare.
